Категории

Зачем дмс

Batman Arkham Knight против DMC 4 в стиме 23 июля - ЗАЧЕМ?

Полис ДМС для физических лиц и зачем он нужен

Полис ДМС для физических лиц и зачем он нужен

Программа обязательного медицинского страхования гарантирована государством.

Если человек нуждается в предоставлении дополнительных медицинских услуг, которые не входят в программу ОМС, застрахованные лица приобретают полис добровольного медицинского страхования.

Функции документа

Добровольное медицинское страхование (сокращенно ДМС) сверх основной медицинской программы включает дополнительные услуги.

Граждане, у которых нет серьезных проблем со здоровьем, обслуживаются в медицинских учреждениях в рамках программы ДМС.

В программе указывается перечень медицинских услуг, которыми пользуется застрахованный.

Лечение и обследование по страховке гарантирует пациентам качество обслуживания.

Посещение поликлиники и больницы оплачивает страховщик. Он контролирует лечение и обслуживание. Выбор оптимальной программы для пациента, высокий сервис и контроль над качеством делают популярными медицинские услуги ДМС.

Преимущества

По сравнению с ОМС у полиса добровольного страхования более широкие возможности.

В течение предусмотренного срока владельцы имеют право быть участником программы и пользоваться услугами, прописанными в программе.

  1. Выбор страховой программы и медицинского учреждения – одно из главных преимуществ
  2. В полном объеме гарантируется получение дополнительных услуг в соответствии с договором между страховщиком и застрахованными гражданами
  3. Общая сумма медицинской помощи по договору может существенно превышать стоимость предоставляемых услуг в поликлиниках и больницах
  4. Компании-страховщики заключают договор на обслуживание клиентов и работают только с проверенными медицинскими учреждениями
  5. Качество выполняемых услуг контролируется систематически. Серьезно обстоят дела с заявлениями клиентов. Ни одна жалоба не остается без рассмотрения
  6. Страховщик берет на себя ответственность в решении спорных вопросов между медучреждением и застрахованным лицом
  7. В период действия полиса ДМС страховая компания оказывает поддержку и сопровождает клиента
  8. После заключения договора владелец полиса по любым вопросам о медицинских услугах обращается к личному менеджеру. Он занимается организационными вопросами. Курирующий врач дает консультации по медицинским показаниям
  9. По условиям договора часть взносов может быть возвращена страхователю

Преимущества не исключают наличия недостатков.

Страхователи должны о них знать, чтобы сделать правильный выбор

Недостатки

  1. Цены на приобретение полиса ДМС зависят от выбора медицинских услуг:a) Большое значение имеет состояние здоровья и возраст. Приобретение страховки для пожилого человека с хроническими заболеваниями обойдется дороже, чем людям в молодом возрасте, у которых нет серьезного расстройства организмаb) Если основной состав медицинского учреждения – персонал с высокой квалификацией, Стоимость страховки будет выше, чем в стандартных поликлиникахc) В зависимости от предлагаемых услуг цены могут быть выше или ниже. К примеру, если в договоре предусмотрены личные консультации по телефону или вызов врача на дом, стоимость по прейскуранту поднимется
  2. При заключении договора внимательно отнеситесь к указанным лимитам. В самый неподходящий момент, при обострении каких-то заболеваний, выделенных денег может не хватить на обслуживание по программе ДМС
  3. Существует ряд исключений не в пользу клиента. Страховка не распространяется на людей с тяжелыми формами. Не обслуживаются инвалиды или больные с серьезными хроническими заболеваниями. На лечение понадобятся большие материальные вложения, а это риски для компании-страховщика
  4. В некоторых случаях заключается договор, например, с больными бронхитом или гипертонией. Стоимость программы страхование будет увеличена
  5. Если во время действия полиса обнаруживается хроническая болезнь, в договор вносятся поправки. Заболевание исключается или возрастает общая сумма страхового взноса
  6. В перечень страховых случаев не входят пластические операции и другие косметические услуги
  7. На случай опасного заболевания со смертельным исходом страховка не предусмотрена. В этой ситуации ДМС ничем не отличается от полиса обязательного страхования.

Страховые программы

Дополнением к системе обязательного медицинского страхования разработаны программы ДМС.

Программой могут пользоваться дееспособные граждане, которые не имеют серьезных проблем со здоровьем.

Человек имеет право выбрать подходящую программу исходя из стоимости предоставляемых услуг медицинского учреждения.

Основная программа включают:

  • обслуживание в поликлинике
  • наблюдение в условиях стационара
  • пользование услугами личного (семейного) врача
  • скорая помощь

В специальную программу входит:

  • стоматологическая помощь
  • наблюдение беременности и помощь при родах
  • лечение в санатории-профилактории
  • обслуживание по регионам России и в странах ближнего зарубежья

Комплексная программа не пользуется большим спросом. Ее цена составляет от 100000 руб. и выше

Приобретение полиса

Компании-страховщики предлагают программы на выбор. Существует большое количество предложений по дополнительным услугам. Договоры заключаются сразу с несколькими лечебными учреждениями.

В некоторых страховых компаниях сначала проходят обследование, а потом определяется окончательная стоимость ДМС. Другие компании ограничиваются заполнением анкет без подтверждения обследования. Есть страховые организации, где требуется только паспорт.

Как физическим, так и юридическим лицам рекомендуется рассмотреть предложения нескольких страховых компаний, сравнить и выбрать приемлемый вариант

Стоимость

Средняя стоимость от 20000 руб. до 25000 руб. Стартовая цена минимального пакета услуг начинается от 7500 руб.

На что ориентироваться при выборе, чтобы цена и качество соответствовали друг другу?

Для начала стоит определиться, в каких услугах вы нуждаетесь. Чем старше возраст, тем дороже полис.

Внимательно присмотритесь к страховым компаниям, насколько они известны на рынке страховых услуг, с какими лечебно-профилактическими учреждениями сотрудничают,

Информацию можно найти в интернете и среди своих знакомых. Друзья, родственники, которые имеют договор ДМС, дадут более объективную оценку при выборе компании-страховщика.

Наступление страхового случая

При наступлении страхового случая поставьте копанию в известность и следуйте ее указаниям.

По телефону горячей линии круглосуточно дежурит эксперт. Он даст необходимую консультацию.

Если страховой случай произошел за рубежом, звоните в диспетчерскую службу. Ее номер указывается на полисе.

Конкретный страховой случай должен быть зафиксирован в программе.

Услуги не предоставляются:

  1. умышленное нанесение вреда своему здоровью: травмы, увечья и т.д.
  2. нахождение в алкогольном или наркотическом опьянении
  3. совершение преступления против закона

Информация для иностранцев

Иностранные граждане, которые постоянно или временно пребывают на территории РФ, могут наравне с россиянами пользоваться услугами добровольного медицинского страхования.

Процедура одинакова для всех:

  1. выбор компании
  2. выбор программы
  3. оформление полиса
  4. обращение в поликлинику

Полис ДМС помогает пройти обследование, оплатить стационар и воспользоваться дополнительными услугами в полном объеме легче, проще, иногда даже дешевле при правильном выборе компании



Источник: http://AntiStrahovoy.ru/polis-dms-dlya-fizicheskih-lits.html

Зачем нужен полис добровольного медицинского страхования?

Полис добровольного медицинского страхования сотрудникам не оформляют 64 процента компаний. Зачем компании нужно оформлять «добровольные» полисы и по каким причинам организации этого не делают? Разбиралась Марина Скудутис.

Как показали результаты опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований при поддержке Группы Ренессанс Страхование, чаще всего полисы добровольного медицинского страхования, как ни странно, выдают своим сотрудникам малые и микрокомпании. В сегменте среднего бизнеса оформить их готова лишь треть опрошенных коммерсантов, крупные предприятия делают это еще реже. Исследование проходило среди 500 руководящих сотрудников предприятий в восьми федеральных округах России.

Среди россиян недовольство государственной медициной год от года растет, среди причин – низкая квалификация врачей и очереди в поликлинике. Полис ДМС в соцпакете компании может стать большим плюсом для сотрудников.

Что же такое добровольное медицинское страхование? Вопрос этот в законодательстве прописан слабо. В этом, вероятно, заключается одна из причин, почему компании боятся такого вида страхования.


Обратите внимание

15% сотрудников оценивают медобслуживание по полису ДМС как среднее, еще столько же - как хорошее, 3% поставили отметку «отлично», а 6 % – «плохо»


Для того, чтобы сотрудники смогли пользоваться ДМС, фирме нужно заключить договор со страховой компанией. Объем предоставляемых услуг оговаривается при заключении соглашения. Так, стандартный пакет может включать в себя: приемы врачей, амбулаторное и стационарное лечение, услуги скорой помощи. Стоматологические услуги не всегда включены в базовое предложение.

Выбирать страховую компанию нужно внимательно, ведь от этого зависят не только объем трат фирмы, но и в конечном счете – здоровье сотрудников, и как следствие их отношение к предоставляемым услугам. Соглашаться на условия первой попавшееся «конторы» не стоит. Необходимо изучить все предложения и сравнить предлагаемые условия. Нелишним будет посмотреть список медицинских организаций, в которых сотрудники смогут получать помощь. Также нужно ознакомиться с уставом компании, ее лицензией, правилами страхования, типовым договором ДМС. Интернет также будет важным помощником при выборе страховой компании – хорошо бы посмотреть отзывы о ней.

Не право, а обязанность

Организациям нельзя забывать, что в некоторых случаях приобретение полиса для коллектива не право, а обязанность. Так, согласно пункту 14 статьи 13.2 Федерального закона от 25 июля 2002 года № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации», высококвалифицированные специалисты и прибывшие в страну члены их семей (супруги, дети), должны быть застрахованы по договору ДМС.

Естественно, после выбора страховой компании и заключения контракта услугу нужно будет оплатить. Положение о том, что полис ДМС входит в соцпакет, нужно закрепить в трудовом или коллективном договоре.

Сложности учета

Еще одна проблема, из-за которой, вероятно, работодатели не спешат приобретать полимы ДМС, связана со сложностями налогового учета таких затрат. Согласно статье 255 расходы работодателей по договорам на оказание медицинских услуг, заключенным в пользу сотрудников на срок не менее одного года с медорганизациями, имеющими соответствующие лицензии, включаются в состав расходов в размере, не превышающем шесть процентов от суммы затрат на оплату труда. Итак, средства, которые можно будет учесть ограничены. К тому же действует обязательное условие: договор страхования должен быть заключен на срок не менее года.

Обратите внимание: отнести на расходы можно только суммы, которые компания уплатила по договорам за своих сотрудников, для этого формируются списки застрахованных работников. Естественно, фирма вправе застраховать и членов семьи трудящегося. Такая практика распространена в европейских странах и США. Однако если российская организация решила быть столь щедрой, нужно понимать – затраты на страхование родственников работника базу по налогу на прибыль не уменьшают.


Обратите внимание

Четыре процента представителей бизнеса признались, что в условиях более активной работы предприятия, вызванной кризисом, доля работников, у которых проявляются проблемы со здоровьем, увеличилась. Об этом чаще рассказывают опрошенные руководители крупного бизнеса (14%).


А вот с НДФЛ дела обстоят проще: при оплате работодателем стоимости медицинских услуг, которые сотрудники получают в рамках программы ДМС, обязанности по начислению налога не возникает (пп. 3 п. 1 ст. 213 НК РФ). Однако есть одно исключение – при оплате за счет страховки санаторно-курортного лечения уплатить НДФЛ придется. Однако налоговым агентом в этом случае выступает не работодатель, а страховая компания. Именно такое разъяснение дал Высший Арбитражный Суд РФ в определении от 10 ноября 2010 года № ВАС-14352/10. В случае невозможности удержания налога сообщать об этом должна также страховая компания.

Со взносами все тоже предельно ясно. Согласно подпункту 5 пункта 1 статьи 9 Федерального закона от 24 июля 2009 года № 212-ФЗ, ими не облагаются суммы по договорам ДМС, которые предусматривают оплату медицинских услуг и заключаются на срок не менее одного года.

Учитывая вышесказанное, к минусам фискального учета относится правило, что в базе по налогу на прибыль учесть все затраты на оплату ДМС не получится: только 6 процентов от оплаты труда.

Зачем это нужно?

Так зачем же компании оформлять полисы ДМС? Екатерина Бойцова, директор по персоналу BDO Unicon Outsourcing, рассказывает: «Для работодателя это еще одно конкурентное преимущество на рынке труда. Выбирая между двумя компаниями с примерно одинаковым зарплатным предложением, соискатель, скорее всего, будет внимательно изучать социальный пакет. Покупать полис ДМС самостоятельно для него не так выгодно и более хлопотно и иногда даже размер заработной платы оказывается не таким критичным условием, как наличие страховки».

Г-жа Бойцова уточняет, что своему владельцу (то есть сотруднику) полис дает возможность выбирать клинику в удобном районе (это, конечно, зависит и от перечня клиник в договоре со страховой компанией) и не быть прикрепленным к одному лечебному учреждению. Она отмечает, что оперативно попасть в больницы и поликлиники, работающие в системе ОМС, порой довольно сложно – запись к наиболее востребованным специалистам осуществляется за две недели и более. «В клиниках, входящих в систему ДМС, скорее найдется возможность попасть на прием к врачу необходимого профиля. Но, конечно, для бизнеса это дополнительные затраты», – отмечает г-жа Бойцова. По ее словам, если говорить о малом бизнесе, при небольшом штате затраты на полисы ДМС будут значительно (иногда в разы и даже в десятки раз) выше, чем в крупных организациях, где работают сотни и тысячи человек, и которым страховые компании делают более весомые скидки.


Обратите внимание

Распределение ответов на вопрос: «Скажите, предоставляет ли ваше предприятие сотрудникам полис Добровольного медицинского страхования (ДМС) в рамках социального пакета?», % опрошенных (Национальное агентство финансовых исследований при поддержке Группы Ренессанс Страхование).


Николай Калмыков, директор Экспертно-аналитического центра Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации (РАНХиГС), рассказывает: «Наши опросы представителей МСБ показывают, что одна из ключевых проблем для предпринимателей – это кадры, а за кадры нужно конкурировать. Тем более, опрошенные летом 2000 руководителей московских организаций заявляют о потребности в квалифицированных сотрудниках – инженерах, программистах и т. п. С другой стороны, ДМС также благоприятно влияет и на производительность труда – сотрудники меньше тратят времени на получение медицинских услуг, а при необходимости охотно могут обратиться к врачу, своевременно решив свои проблемы со здоровьем, вместо затягивания решения вопроса». По его словам, в итоге – работники больше и эффективнее работают и меньше болеют. «И, конечно, важен сам факт заботы компании о своих кадрах – это благоприятно влияет на удовлетворенность работой, появляется чувство защищенности, оно способствует формированию комфортного климата в коллективе», – делает вывод г-н Калмыков.

Инна Алексеева, генеральный директор, PR Partner, считает, что полис ДМС нужен абсолютно всем предприятиям. «Так как ОМС давно не спасает никого, а в Москве по ОМС можно только в очереди к врачу потерять 4-6 часов. Когда работодатель заботится о сотруднике и его производительности, он не позволит терять такой огромный объем времени на походы по врачам, так что ДМС – это необходимость. Другое дело, что такой полис можно заменить договором напрямую с поликлиникой, к примеру, мы так и сделали, заключили контракт с сетью медучреждений, один из филиалов которой в 10 минутах ходьбы от нашего офиса. Это удобно», – делится опытом г-жа Алексеева.

Екатерина Бойцова, рассказывает, что страховщики ежегодно подсчитывают уровень убыточности договора с каждым заказчиком (отношение стоимости затрат на компанию-клиента к стоимости договора).

«С уменьшением числа полисов эта убыточность резко возрастает (а такая опасность, особенно в кризисное время, существует), поэтому страхование сотрудников для малого бизнеса будет очень дорогим. Небольшим компаниям при этом доступны многие альтернативные и относительно бюджетные методы мотивации и удержания сотрудников, которые невозможно использовать в крупной организации», – отмечает г-жа Бойцова.

Она продолжает: «Например, корпоративные мероприятия, совместные походы в театр и на выставки и другие простые инструменты работают в таких случаях эффективнее именно благодаря тому, что маленький коллектив сплотить проще».

По ее мнению, чаще всего малому бизнесу просто нет смысла покупать дорогие и нерентабельные полисы.
«Но если очень хочется – стоит рассмотреть индивидуальные страховки, а не стандартный пакет. Они будут
включать только часть самых необходимых услуг, зато обойдутся гораздо дешевле. И обращаться стоит всегда напрямую к страховщику, потому что, как показывает наш опыт, работа со страховыми брокерами оказывается не очень выгодной и удобной», – советует г-жа Бойцова. Она напоминает, что не всем сотрудникам нужна страховка – например, в молодом коллективе такой инструмент может быть востребован гораздо меньше, чем тот же гибкий график и корпоративные мероприятия.


Марина Скудутис, для журнала «Расчет»

Поделиться

Распечатать

Источник: http://www.buhgalteria.ru/article/n144446

Зачем компании нужно оформлять ДМС?

Любой человек, хоть раз побывавший в городской поликлинике, скажет, что сейчас практически невозможно от государства получить полноценную грамотную мед помощь. Равнодушие врачей, некачественные услуги, становятся, порой, преградой на пути к выздоровлению, и люди не знают, куда обратиться за профессиональной помощью даже платно. Тот набор обслуживания, который нам предлагает ОМС, недаром называют «минимальным». Бесплатен лишь минимум стоматологических услуг, минимум обслуживания в стационаре и больнице. А работа «скорой» вовсе, порой, не блещет оперативностью.

Новый вид страхования здоровья – добровольное медицинское страхование. Он принципиально отличается от «базового» полиса ОМС. Дело в том, что пациент получает мед помощь сверх минимального объема, ровно столько, сколько оговорено полисом. Больной покупает полис, когда ему нужны те услуги, которые не доступны в бесплатной поликлинике: УЗИ, физиотерапия, безболезненная стоматология, эстетическая медицина и другие направления. Полис ДМС – это документ «два в одном», потому что он же является и договором на предоставление медицинских услуг.

От чего зависит стоимость медицинской страховки?

Страховая компания, заключая договор с человеком, предоставляет ему не только высококачественные услуги медицины, но и гарантирует комфортные условия, отсутствие очередей, отслеживание качества мед услуг, госпитализацию, проверку стоимости обслуживания. Стоимость медицинской страховки будет определена размером пакета услуг, в который может входить та же частная «скорая помощь», которую тоже оплачивает страховщик. Клиент по некоторым страховым программам может выбрать именно удобное ему лечебное заведение, где работают врачи высшей категории и доктора наук.

Часто случается так, что пациенту в бесплатной больнице назначают стандартные процедуры, которые являются ненужными и лишними. Они отнимают время и затягивают выявление очага заболевания. Страховая компания компенсирует платной клинике все расходы на пациента, поэтому фирмы тщательно следят за тем, чтобы пациенту назначали только действительно необходимые анализы и исследования.

Пациенты, решающиеся купить полис ДМС, избавляются от бесконечных очередей в городские поликлиники. Вам больше не нужно думать над тем, возьмет ли бесплатный врач взятку, чтобы вы оказались на вперед очереди или получили консультацию в послерабочее время. Теперь пациент занимается только восстановлением своего здоровья в спокойной и комфортной обстановке клиники.

Источник: http://www.marino-med.ru/articles/dobrovolnoje-mjedicinskoje-strakhovanije.php
Другие записи: